¿Qué tan seguro es invertir en Forex? Riesgos del mercado

Invertir en Forex es legal, pero arriesgado para un particular. Forex es el mercado donde se compran y venden monedas, como el euro o el dólar, y sus precios cambian a cada momento.

El mayor peligro para quien empieza se llama apalancamiento, una herramienta que hace que las ganancias y las pérdidas sean mucho más grandes que el dinero que pones. Por eso la mayoría de los particulares que operan en este mercado acaba perdiendo dinero. Qué tan seguro es invertir en Forex depende, sobre todo, de cuánto arriesgas y de con qué bróker operas.

Lo que añade usar un sistema automático lo explicamos en qué riesgos tiene el trading automático.

Qué es el apalancamiento, explicado sin tecnicismos

Para operar en Forex necesitas un bróker, que es la empresa que te da acceso al mercado. Con él, un particular casi nunca compra monedas de verdad. Lo que hace es abrir una operación que gana si el precio de una moneda frente a otra sube, o si baja, según lo que hayas elegido. Esos productos se llaman CFD, o contratos por diferencias.

El apalancamiento funciona como un multiplicador. Tú pones una cantidad, llamada garantía, y el bróker te deja operar como si tuvieras bastante más. En Europa, a un particular le pueden dejar operar con hasta 30 veces su dinero en las monedas principales, algo que se escribe 30:1.

Un ejemplo con números redondos:

• Pones 500 €. Con un apalancamiento de 30:1, operas como si tuvieras 15.000 €.
• El precio se mueve un poco en tu contra. Un 0,5 %, algo que puede pasar en un rato. Sobre 15.000 €, son 75 €.
• Esos 75 € salen de tus 500 €. Has perdido el 15 % de tu dinero con un movimiento casi imperceptible.
• Si el precio sigue en contra. Con un movimiento de algo más del 3 % perderías los 500 €. Para evitar llegar ahí, el bróker cierra la operación automáticamente cuando has perdido la mitad de la garantía.

Con el precio a tu favor, la ganancia también se multiplica. El problema es que unas pocas operaciones malas pueden vaciar la cuenta muy rápido. Nadie te obliga a usar todo el apalancamiento disponible, y cuanto más pequeña es cada operación en relación con tu dinero, menos te afecta cada movimiento.

Qué hace que el precio de una moneda cambie de golpe

Hay situaciones que mueven el precio de forma brusca y que nadie puede adivinar con seguridad:

• Decisiones de los bancos centrales. Organismos como el Banco Central Europeo fijan los tipos de interés, y un cambio inesperado puede mover el precio en segundos.
• Noticias económicas. Los datos de empleo o de inflación se publican a horas fijas y suelen provocar saltos de precio.
• El fin de semana. Desde el viernes por la noche hasta el domingo por la noche el mercado está cerrado. Si ocurre algo importante en ese tiempo, el precio puede reabrir muy lejos de donde estaba, y una operación puede cerrarse con más pérdida de la que habías previsto.
• Las horas tranquilas. De madrugada hay menos gente operando, y la diferencia entre el precio de compra y el de venta se agranda. Operar en esos momentos sale más caro.

Mantener una operación abierta de un día para otro tiene además un pequeño coste, o a veces un pequeño ingreso, llamado swap. Depende de los tipos de interés de las dos monedas.

Cuántos particulares pierden dinero en Forex

En la Unión Europea, los brókers tienen que avisar de qué parte de sus clientes particulares pierde dinero. Es una frase con un porcentaje que verás en su web, en sus anuncios y durante el alta. En el lenguaje del sector, a los particulares se les llama clientes minoristas.

Según la CNMV, el organismo que supervisa estos mercados en España, entre siete y nueve de cada diez particulares que operan con CFD pierden dinero.

Cuando veas ese aviso, ten en cuenta tres cosas:

1. La cifra es del propio bróker. Se calcula con sus clientes de los últimos doce meses y se actualiza cada tres.
2. Lo mezcla todo. Incluye operaciones con monedas, con oro o con índices de bolsa, y a clientes que operan a diario junto a otros que solo lo probaron una vez.
3. Un porcentaje algo menor no garantiza nada. Refleja cómo operan los clientes de ese bróker y dice poco de la calidad de la empresa.

Lo que puedes controlar y lo que no

Hay riesgos que nadie puede quitarte y otros que dependen solo de ti:

Ese límite de pérdida se llama stop loss. Es una orden que cierra la operación automáticamente si la pérdida llega a la cantidad que decidiste. Su contrario es el take profit, que la cierra cuando alcanza la ganancia que buscabas.

En Boosty, dos de esas decisiones las toman reglas fijas. Cada operación se abre con su límite de pérdida y su objetivo de ganancia ya definidos, y su tamaño se calcula para que, si sale mal, se pierda alrededor del 1 % del dinero de la cuenta.

Con 1.000 € en la cuenta, eso son unos 10 € por operación. Aun así, diez operaciones malas seguidas dejarían la cuenta casi un 10 % por debajo. Esas rachas pueden ocurrir, y Boosty no devuelve las pérdidas cuando llegan. Cuánto dinero depositas lo decides tú.

El riesgo de la empresa que guarda tu dinero

Además de que el precio vaya en tu contra, puede fallar la empresa. Con un bróker autorizado en la Unión Europea tienes tres protecciones:

• Tu dinero va aparte. Se guarda separado del dinero de la propia empresa.
• No puedes perder más de lo que has puesto. La cuenta nunca queda en negativo.
• Hay un fondo de garantía. Si la empresa quiebra, un fondo te devuelve lo que tenías, hasta un límite.

Con una empresa sin autorización, el peligro es no recuperar tu dinero, aunque tus operaciones hayan ido bien. Cómo reconocer a un bróker falso lo repasamos en nuestra guía para detectar estafas de trading en Forex, y qué exige la ley a cada empresa lo resumimos en qué dice la normativa española sobre el Forex.

Lo que decide qué tan seguro es invertir en Forex

• El apalancamiento multiplica tanto las ganancias como las pérdidas, y con él un movimiento pequeño puede costar una parte grande de tu dinero.
• Las noticias, los saltos de precio y las horas tranquilas no dependen de ti. Cuánto arriesgas en cada operación y cuánto dinero pones, sí.
• Un bróker autorizado protege tu dinero si la empresa quiebra, aunque no te protege de las pérdidas de mercado.